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PayPayあと払いは、PayPayアプリで支払いを後回しにできるサービスです。ところが便利な反面、デメリットや危険性も

とくに「これだけスキップリボ」「まるごとフラットリボ」の2つのPayPayあと払いのサービスには要注意。

PayPayあと払いを「手数料無料」のサービスと認識している方も多いでしょう。実際には手数料無料なのは翌月一回払いの場合のみ。「これだけスキップリボ」「まるごとフラットリボ」はPayPayあと払いの一種ですが、使うと高額な手数料が発生します

この記事では、PayPayあと払いの罠とは何か、使い方や申し込み方法、PayPayカードとの違いなどを詳しく解説します。

PayPayあと払いとは？概要・仕組みと手数料

PayPayあと払いとは、PayPayアプリで支払いを後回しにできるサービスです。前述の通り、「翌月一回払い」での後払いの場合は手数料無料です。

PayPayあと払いで支払うと、PayPayポイントが貯まります。PayPayでの支払い時に「あと払い」を選択すると、翌月末に指定の口座から一括で引き落とされます。また、リボ払いを設定することも可能です

（画像引用元：PayPay公式サイト）

PayPayあと払いを利用するには事前に申し込み、審査が必要です。年会費は無料で、支払い上限金額は、過去24時間で最大50万円、過去30日間で最大200万円まで。

PayPayあと払いで支払った金額は、一回払いの場合は翌月27日に指定の口座から一括で引き落とされます。手数料無料で後払いが可能で、なおかつPayPayポイントの還元も受けられるのが最大の特徴。

なおリボ払い設定をもできますが、手数料が発生します。この「リボ払い」の存在が、手数料無料というイメージが強いPayPayあと払いの罠です。

PayPayあと払いのデメリットや危険性

PayPayあと払いは便利なサービスですが、以下のようなデメリットや危険性もあります。

・「これだけスキップリボ」「まるごとフラットリボ」の手数料が高い
・審査に時間がかかる場合がある
・利用可能額には上限がある
・つい使いすぎてしまう可能性がある
・利用可能な店やサービスに制限がある

【デメリット】「これだけスキップリボ」「まるごとフラットリボ」の手数料が高い

PayPayには「これだけスキップリボ」「まるごとフラットリボ」というリボ払いのプランがあり、手数料は無料ではありません。

「これだけスキップリボ」はその月に使いすぎた分をリボ払いに変更し、当月の支払金額を減らせるプラン。支出が多く支払いが厳しい際に、特定の支払いをリボ払いへ変更して、翌月以降に支払っていく用途に適しています

「まるごとフラットリボ」はすべての買い物が自動的にリボ払いになるプランです。毎月の支払金額がリボ払いになり、月々の返済額を一定にできる点が特徴。また毎回都度都度リボ払いに支払いを変更する手間は無くなります。一方で強制的にすべての買い物がリボ払いになり、手数料負担が大きいため基本的に利用をおすすめしません

利息は実質年率18.0%で、一括払いよりも総支払額が多くなるので注意しましょう。

具体的な返済シミュレーション例を2通りほど紹介します。なおあくまで筆者が試算したシミュレーションのため、実際のPayPayあと払いのリボ払いの手数料と微妙にズレがある可能性があります。ご了承ください。

・リボ払いの金額が20万円、実質年率が18%の場合

たとえば20万円のゲーミングPCやブランド品などの買い物を、「これだけスキップリボ」でリボ払いに変更。毎月1万円ずつ返していくとしましょう。

3万円以上返済総額が増えており、リボ払いの手数料が極めて高いことがよくわかります。

・リボ払いの金額が30万円、実質年率が18%の場合

同様に今度は30万円の買い物を、「これだけスキップリボ」でリボ払いに変更。毎月2万円ずつ返していくとしましょう。

毎月2万円の返済は地味に大きな出費です。なおかつ、それでも返済総額が4万円増えるというのは体感的に「大きなマイナス」に感じられるのではないでしょうか。

【デメリット】審査に時間がかかる場合がある

PayPayあと払いを利用するには、事前に申し込みが必要。申し込み時に審査が行われますが、PayPayカードを持っていない場合、この審査に時間がかかる場合があります。早ければ当日に審査が下りますが、審査の完了が翌日以降になることもあり、長ければ4日ほどかかることもあります。

【デメリット】利用可能額には上限がある

利用可能額は、本人確認済みの会員であった場合、24時間以内に利用できるのは50万円まで、過去30日間に利用できるのは200万円まで。この金額を超えるとPayPayあと払いが使えなくなります。

また、審査結果によってはさらに低い限度額になる場合もあります。加えて、本人確認が完了していない場合、利用可能額は10万円までとなります。

利用可能額の上限については以下の通りです。

【デメリット】つい使いすぎてしまう可能性がある

チャージ不要で使えるのは便利ですが、クレジットカードと同様に支払い感覚が薄れてしまう恐れがあります。翌月にまとめて引き落とされるので、毎月の支出を把握するのが難しくなります。自分の収入に合わせて無理なく利用することが大切です。

【デメリット】利用可能な店やサービスに制限がある

PayPayあと払いは、現在はPayPay加盟店の実店舗またはYahoo!ショッピング、PayPayモールなどのオンライン加盟店や一部のネットサービスでしか利用できません。

現在PayPayあと払いに対応している主要なオンラインサービスは、ebookjapan、コミックシーモア、さとふる、スシローお持ち帰りネット注文、出前館やマクドナルドモバイルオーダーなどがあります。なお、PayPay払いに対応しているオンラインサービスでも、あと払いに対応していない場合があります

（画像引用元：PayPay公式サイト）

PayPayに加盟していない店舗や、PayPay加盟店であっても、残高払いにしか対応していない店舗では使えないので、注意してください。

PayPayあと払いのメリット

PayPayあと払いにはメリットも多くあります。 PayPayあと払いのメリットについて解説します。

【メリット】チャージが不要

PayPayあと払いは、事前に残高をチャージする必要がありません。そのため、残高不足や端数の損失を気にすることなく、スムーズに決済できます。また、PayPayあと払いによるPayPay残高へのチャージも可能です。

【メリット】PayPayポイントが貯まる

PayPayあと払いを使うと、支払い金額に応じてPayPayポイントが付与されます。PayPay残高での支払いと比べて、PayPayステップの基本付与率が2倍の1％になります。PayPayカードを持っている場合、前月1日00:00から同月末日 23:59までに300円以上のお買い物を30回、かつ利用額10万円以上の条件を満たすと、最大1.5％の還元になります。

【メリット】限度額にはある程度余裕がある

前述の通り、PayPayあと払いは本人確認済み会員の場合、24時間以内に利用できるのは50万円まで、過去30日間に利用できるのは200万円まで。本人確認が完了していれば最大200万円まで利用できるので、たいていの買い物や支出に対応できるでしょう。

【メリット】クレジットカードの代わりとして使いやすい

PayPayあと払いは、チャージ不要で実質的にクレジットカードのように利用できます。支払い方法は一括払いかリボ払いが選べます。また、バーチャルカードも発行できます。

PayPayあと払いとPayPayカードは何が違うの？

PayPayあと払いは、後からまとめて支払えるPayPayの支払い手段です。一方、PayPayカードは、クレジットカード加盟店で利用できるクレジットカードです。

PayPayカードは、ヤフーカードを進化させたクレジットカードで、年会費が永年無料です。PayPayカードは、券面にカード番号などの記載がない「カード番号レスカード」なので、セキュリティ面が安心です。また、基本還元率は1%となっており、100円で1ポイントのPayPayポイントが付与されます

（画像引用元：PayPayカード公式サイト）

PayPayカードの概要は以下の通りです。

PayPayあと払いは審査なしで使える？申込み基準

前述の通り、PayPayあと払いを利用するには事前に申し込み、審査を通過することが必要です。

PayPayあと払いの申込基準

PayPayあと払いを申し込むには、18歳以上（高校生除く）で、利用規約に同意し、本人確認など所定の申込手続きを行う必要があります。PayPayカードを持っていない場合、運転免許証、支払い口座情報、勤務先情報を用意する必要があります。運転免許証を持っていなくても申し込むことはできます。

PayPayあと払いに審査落ちする人の特徴は？

審査落ちする原因として、金融事故や収入不安、申請ミスなどが挙げられます。審査に落ちて再審査を希望する場合は、信用情報機関に6カ月間申し込み情報が保管されるため、6カ月過ぎてから再審査を行った方がいいでしょう。

PayPayあと払いの申込みと使い方の流れ

PayPayあと払いの申込み方法と、利用方法の流れについて解説します。

申込みに必要な書類

PayPayカードを持っていない場合、運転免許証、支払い口座情報、勤務先情報を用意する必要があります。運転免許証を持っていなくても申し込むことはできます。指定できる支払い口座は、全国約550行の金融機関が対応しています。利用したい金融機関が対応しているかは、PayPayカード公式サイト「利用可能な金融機関」から確認できます。

PayPayあと払いの申し込みの流れ

PayPayあと払いはPayPayアプリから申し込むことができます。

【1】スマホからPayPayアプリを開き、ホーム画面のサービス一覧から「あと払い」をタップすると、PayPayあと払いのチュートリアル画面が表示されます。【2】チュートリアル画面を「次へ」をタップして進むと、情報事項の提供についての同意が求められるので、「上記に同意して続ける」をタップすると、申し込み画面へ移ります。PayPayカードを持っている場合は、PayPayカードの情報を入力します。カードの紐づけが済んでいる場合、内容を確認し「あと払いの利用を開始する」を押すだけで完了です。
PayPayカードを持っていない場合は、氏名・生年月日、連絡先・職業、運転免許証を持っている場合はその情報を入力し、プラスチック製のカードの有無を選択、利用する口座を登録して完了です

PayPayあと払いについてよくある質問

PayPayあと払いについてよくある質問をまとめました。

PayPayあと払いの利用には年会費や手数料はかかる？

PayPayあと払いの年会費は無料。翌月27日の一回払いの場合、手数料も無料になります。ただし、お支払いが遅れたり、リボ払いを選択したりすると、遅延損害金やリボ払い手数料が発生します。

PayPayあと払いが利用できる店舗はどこ？

PayPayあと払いは、PayPay加盟店の実店舗で利用できます。オンラインでは、Yahoo!ショッピング、PayPayモールのほか、マクドナルドモバイルオーダーや出前館、スシローお持ち帰りネット注文、さとふるなど一部のサービスで対応しています。

PayPayあと払いの利用明細の確認方法は？

PayPayあと払いの利用明細は、PayPayアプリホーム画面の「すべて」をタップし、「取引履歴」をタップ、さらに「PayPayカード・あと払い」をタップすると確認できます。

PayPayあと払いの解約方法は？

PayPayあと払いを解約する場合は、PayPayカード株式会社へ電話で問い合わせする必要があります。なお、PayPayカードを持っている場合は、 PayPayあと払いのみ解約はできません。

まとめ

「PayPayあと払い」の罠とは、「手数料が無料」と勘違いしてリボ払いに設定してしまうこと。

あと払いを一括払いにすれば手数料はかかりませんが、「これだけスキップリボ」「まるごとフラットリボ」にしてしまうと、実質年率18.0%の利息がかかってしまいます。

チャージ不要で手軽に使えるという大きなメリットがある「PayPayあと払い」ですが、リボ払いには充分注意しましょう。とくに「まるごとフラットリボ」には設定しないことをおすすめします。

※サムネイル画像は（Image:​「PayPay」公式サイトより引用）